文章来源：本报 作者： 杨 青 发布时间： 2012年10月18日
| 这个周末，去银行了结一件糗事儿。 说起来挺可笑。一年前我去附近的招行营业所办一项个人转账业务，当时银行的业务员向我推荐招行的一款信用卡，我见它粉粉的有卡通形象，很可爱，便办了一个，信用额度好像有五万。我于是问，需要往里存多少钱？答曰：不需要。然后，人家把有关此卡使用的所有告知事项全部说了一遍，我听得似懂非懂，也没格外往心里去，尽管这是平生第一张信用卡。 很快一年过去了，我一连收到三封来自招行的催款函，要去交一百元的卡费。这张卡我当画片儿看了一年，没有刷过一次，总觉得凭空花借来的钱，不太习惯，没想到反而欠了银行的账。于是去招行打探，对方说鉴于我“初犯”，可以再给次机会，只要我在此后二十余天内刷够六次卡，便可以商免一百元的卡费。好吧，我再次提醒自己，上到刷卡的起跑线上。但滑稽的是，当我真正刷卡时，却忘记了密码。试了N次，终于认栽放弃。于是，周末抽了时间去交了卡费，然后电话通知客服，废掉此卡。走出招行营业部的时候，想起头天接到的那个催款电话，“杨女士，你应当尽快去还钱，否则你的‘信用’会有问题”……我哑然失笑。 一个信用卡盲，没花银行一分钱，倒付出百元代价，最后成了信用有问题人士——每想至此，都会笑。其实，我这样的人，在中国很多。 干了一个月的活儿，我们会领到报酬，不是生活必需品，而是货币。货币是什么，它代表什么，是财富，还是价值？ 其实，货币从古典到现代，概念早被人家偷换了。古人手里的钱，是真金白银的财富，放在家里别人不能动，这是古典货币。现代货币，不仅不对应实物，只对应价值，而且存在银行中是被别人支配的，怎样支配并不由你作主。 二战之后美国搞了个布雷顿森林体系，以美元为中心的国际货币体系，其实质是美元与黄金挂钩，然后其他国家的货币与美元挂钩。这时候货币与财富的联系是直观的。但到了1972年美元撑不下去了，有了牙买加协议，黄金退出国际货币，就过渡到现代货币的形态，不对应具体的商品，而是对应国家信用。美国银行家的聪明之处，是带着全世界玩儿，但游戏规则由他们来定。 多数中国人的认识还停留在古典货币阶段。古典货币强调价值尺度和交换职能；而现代货币则强调交换职能和信用媒介，而信用是无限的，并且可以贬值。中国老百姓如果能把手里的票子理解为信用凭证，他们就不会攒钱，而会去银行借钱，以积累自己的信用，来换取财富。 那些听了小平同志的话，最早下海打拼富起来的少部分人，其实就是把胆子放大一点，顺时而动，豁出去借银行的钱，得了市场经济的真谛。 一次就有了信用，两次就更有信用，几十年下来，他们身家千千万，信用万万千，富了一代富二代，而我们还在百思不得其解地往信用卡里打卡费。这就是转变观念的实例。 一个人是这样，国家何尝不是呢？美国富裕，但他们负债累累；中国不富，但是美国最大的债主。我们的长期国债信用等级是A-，人家美国却是好几个A。可见信用何等有才，又何等有财。可惜社会财富与资源毕竟有限，大多数中国人转变观念富起来还需假以时日。只是我想不太通，如果大家都欠一屁股债，那么这个社会是更好呢还是更好呢？反正我们都有信用了。 昨日看到“33银行394亿贷款连环输血三一”的报道，说的是我国工程机械行业明星企业三一重工的近况。因外界对与三一重工现金流的种种猜疑，其总裁向文波在国庆节前一连发出7条微博，坚称公司运营状况“十分健康”。 众所周知，三一一直是银行的贷款大户，据报载截至2012年3月31日，三一在各银行贷款总额为393.80亿，为其提供贷款的金融机构，除了五大国有银行，光大、中信、华夏、招行、民生、华润银行、上海银行等中小银行也悉数在列。除此之外，汇丰银行、花旗银行、法巴银行、星展银行等共计33家内资外资银行，都与其有着深度合作，且绝大多数提供的都是信用贷款，利率在6.5%~7.5%区间者居多。 与此同时，三一的总负债规模也处于不断攀升的状态。中报数据显示，三一重工2012年上半年营业收入达317.60亿元，净利润54.33亿元。同时负债合计达到471.42亿元，较2011年末增长54.30%，资产负债率66.52%。负债结构中很大一部分都是来自银行贷款，沉重的利息让三一承受很大压力。 但三一仍然是中国企业界一颗耀眼的明星，日前在财富中文网的评选中，三一重工跻身全明星榜前五强，位列制造业行业榜之首。做企业固然有很多秘诀要领，但在当今中国已经越来越见不到自称没有银行一分钱贷款，并引以为豪的企业了。向文波站出来说话，也是让市场相信三一的信用。 今天本报头条消息报道，我国机械行业应收款逐月持续上涨，增幅达临界。上半年累计达2.49万亿元，比去年同期增加3671亿元，创历史新高，提醒企业高度警惕三角债再酿经营风险。 三角债欠来欠去，归根结底还是欠银行的。国外的银行烂账多了会倒闭，但中国的银行不会，中国的企业都亏了，但银行还在赚钱。不知道是人家的银行有信用，还是我们更有信用。 经济学家说，纸币是央行的债券，而现代货币抵押的是国家信用。当代经济学绕来绕去，把我们都绕进去了。 |
